保険料はどうやって決まる？中身を分解してみた

2026年6月27日 2026年6月27日

ISSみつの編集部

「この保険、月◯◯円」——その金額がどうやって決まっているか、気にしたことはありますか？実は保険料は「2つの部分」と「3つの予定率」でできています。仕組みが分かると、同じような保障でも会社によって金額が違う理由まで腑に落ちます。

保険料は「2つの部分」でできている

保険料を分解すると、大きく2つに分かれます。

この純保険料・付加保険料は、契約のときに「3つの予定率（予定基礎率）」を使って見積もられます。

ここがポイント

「予定」とは“見込み”という意味。契約の時点では、実際の死亡者数や運用成績はまだ分かりません。だから見込みで計算し、差が出た分はあとで調整（配当など）されることもあります。

3つの予定率や経費の見込みは、保険会社ごとに違います。だからよく似た保障でも、会社によって保険料に差が出ます。複数の会社を見比べてみる価値がある、ということですね。

保険料は「純保険料＋付加保険料」。その計算に3つの予定率（予定死亡率・予定利率・予定事業費率）が使われます。中身を知っておくと、金額の違いにも納得して選べます。

「自分が払っている保険料、これって妥当？」と思ったら、いつでもどうぞ。

地域密着のISSみつのが、いっしょに中身を確認します。

※本記事は2026年6月時点の一般的な情報提供です。保険料の算出方法や用語は保険会社・商品により異なる場合があります。詳細は各保険会社の契約概要・重要事項説明書等をご確認ください。